华夏银行：做助力中小微企业发展的优秀金融服务商

　　华夏银行（股票代码600015）是总部设在北京，机构遍布全国50多个大中城市，拥有400多个经营网点的全国性中型上市银行。从成立以来，华夏银行始终坚持服务广大中小客户群体的银行服务和市场开发定位，正在实施中的华夏银行2008-2012五年发展规划中，也明确了以小型客户为基础、以中型客户为主体、以大型客户为支点的客户开发定位。2008年中国银监会发布改进中小企业金融服务的“六项机制”以来，特别是国务院出台鼓励中小和小微企业发展的金融支持政策之后，华夏银行董事会即明确将未来发展的转型战略，定位为打造“中小企业金融服务商”，把落实服务中小企业转型战略做为未来可持续发展的最重要基础工程。

　　为落实发展战略要求，华夏银行2009年以来积极调整经营策略，加大中小和小微企业金融服务管理体制、运营机制、产品体系和服务标准的变革创新。全行建立“总行总部－分行地区分部－支行”三级事业部体制的小企业金融服务组织体系，确立“小、快、灵”为流程服务标准的小企业专业服务运行和管理模式，深化推进“精准营销、平台对接、链式开发”小企业开发策略，持续完善以“华夏银行中小企业龙舟计划”为统一品牌、包括“创业通舟—便捷融资、展业神舟—周转融通、卓业龙舟—助力成长”三大系列，数十项满足小企业融资、结算、增值服务需求内容的产品服务体系。如解决中小企业担保问题的“联贷联保”；针对融资手续繁冗，耗时较长的快捷融资“快捷贷”；特惠老客户创新产品，为优质企业增值服务的“信用增值贷”；支持商圈融资，依托交易市场、商场等商圈推出了“商圈贷”；满足小企业日常经营中合理的资金连续使用需求的“循环贷”；解决小企业购买自营自用的商业用房和标准厂房资金困难的“企业法人按揭贷”；解决中小企业回款周期长而形成的“宽限期分期还本付息贷”和方便小企业的“网络自助贷”等。

　　要为中小企业提供专业化、高效率的融资服务，更好地打造小企业金融服务精品，银行内部就必须有一套顺应市场的管理机制。在总行统一部署下，2010年2月份，华夏银行武汉中小企业信贷分部成立，2010年8月份华夏银行襄阳中小企业信贷分部成立。按照总行确定的以打造“中小企业金融服务商”的发展目标，武汉分行在发展战略、资源配置、组织架构、经营模式、特色产品等方面进行了积极探索，并积极开展多种形式的小企业金融服务开发与创新工作，小企业金融服务工作迈出了可喜步伐。2010年10月份开展了中小企业成长之星评选活动，2011年1月，开展了华夏银行中小企业成长加油站（武汉站）活动，7月份开展了华夏银行中小企业成长夏令营，11月举办了“华夏之星”中国小企业菁英训练营。截至2012年3月末，全行服务的中小企业客户数量达到7965个，占全行对公客户数量的75%，其中小微企业客户授信数量达到1525个。中小企业授信余额218.92亿元，占全行对公客户授信余额的66%，其中小微企业综合授信余额为97.13亿元。

　　为深化“中小企业金融服务商”转型战略的落实，华夏银行武汉分行结合湖北省经济特点和社会发展地域环境，提出了促进经营机构向中小企业及零售客户服务转型的工作要求，以小企业金融服务专营机构为抓手，以创新产品和服务为重点，把握“立足地方，服务小微”的市场定位，将支持和服务地方经济发展、服务小微企业作为责任和使命。经过努力，全分行的客户结构和业务结构正朝着发展战略规划目标加快转变。按照工作计划，2012年华夏银行武汉分行将实施小企业金融服务的客户倍增计划，到2012年末全行小微企业客户授信数量将达到2000个，服务中小客户数量将达到10000个，其中小型、中型和大型客户结构比例将达到6：2：1。全年继续按照小企业信贷投放不低于新增贷款规模的35%、中小及小企业信贷投放总量不低于新增投放量的70%进行安排和保障，并着力在涉及民生领域、消费领域和实体经济领域等方面，加大对借款金额在2,000万元（人民币）以下的小企业和贷款金额在500万元（人民币）以下的微型企业的信贷支持，综合运用我行信贷绿色通道、便捷支付手段等创新服务手段，满足小型和微型企业的经营需求，帮助小微企业健康成长、服务社会，践行银行应该承担的社会服务职责。

　　华夏银行武汉分行落实省、市各级政府和监管部门的工作要求，以加大小企业信贷投放为重点，以加快小企业金融服务机制创新为抓手，将改进小企业金融服务与支持实体经济发展、深化自身发展转型和服务创新相结合，努力通过改进和扩大支持小企业金融服务的实际效果，来落实和体现银行服务的本源，推进自身的发展与变革。2011年华夏银行武汉分行圆满完成了小企业贷款“两个不低于”的工作目标，有力地支持了小企业和实体经济的发展。

　　以供应链金融为产融结合的有效接入点，加大对产业链上中小企业金融服务。运用产业链的信用链条，对产业链的上下游的小企业起到信用征集作业，围绕核心企业这个“烧饼”链式服务“客户群、产业链”上的小企业。

　　以“商圈贷”、“园区贷”为贸融结合的主要模式，服务湖北、武汉区域实体经济主流。为开发湖北省特别是武汉市做为全国商贸物流中心的巨大市场商机，服务中小商贸企业组团式发展的经济发展模式，华夏银行武汉分行重点推进单户授信金额在500万元以下的小微企业商贸客户授信业务，专门推出了针对湖北省各类商品物资销售流通市场的小企业“批量贷”产品，与数十个商圈、园区、核心企业建立批量支持小型企业发展的合作平台。 针对这类市场中具备一定信用基础的小企业客户，创新推出“联保贷”产品和“增值贷”产品，通过合作方式给小企业融资增信，给予一定的增值信用贷款，解决担保品不足情况下的临时融资需要，受到越来越多的小企业特别是正处在创业阶段的“轻资产”型小型科技企业融资开辟了有效渠道。

　　以餐饮企业“信用贷”为信融结合的业务创新模式，服务武汉区域民生领域小企业。武汉市做为连接南北、承东起西，具有“九省通衢”的地域优势的中部特大型省会城市，消费市场容量巨大，同时武汉人饮食口味具有很强的包容性和兼容性，各地菜肴均能在武汉占有一席之地，餐饮企业具有较好的市场发展土壤。针对餐饮企业经营门面主要通过租赁取得，自有物业较少，抵押贷款不能满足餐饮业主的贷款需求的特点，华夏银行武汉分行创新产品设计，在业内率先推出针对武汉餐饮业的免抵押的信用贷款产品，为武汉餐饮行业小企业解决担保难题，帮助需要发展资金的餐饮企业获得融资。

　　2011年，华夏银行武汉分行按照国家信贷政策导向，切实支持实体经济，在信贷投向上，保证信贷政策与产业政策协调结合，通过产品组合和创新，努力加大对三农、民生、消费等领域小企业的金融支持，有效解决实体经济小微企业融资难、融资慢等问题。

　　2011年全年，批量开发支持三农、民生、消费、创业类小微企业贷款2.52亿元，新增此类小企业客户80户，是2010年同类业务额的5倍。通过批量开发和批量管理的模式进行小企业信贷支持的客户数量超过300户，投放贷款余额达到12亿元。

　　华夏银行本着真心、真诚、真干的原则，规范经营，信守承诺、履行责任，与广大中小企业客户建立平等合作、共同发展的合作关系，培育了一大批忠诚度高、发展潜力大、社会服务效益好的优质小企业客户群体，获得得了监管部门、各级政府和新闻媒体的充分认可和社会美誉，荣获《21世纪经济报道》举办的亚洲银行竞争力排名评选“2011年中小企业扶持奖”，华夏银行中小企业“龙舟计划”荣获“武汉中小企业融资服务品牌”，“商圈贷”产品荣获“特色产品奖”，华夏银行武汉分行供应链产品荣获中国银行业协会、中国地方金融研究院“2010年服务小企业及三农十佳特色金融产品”奖。

　　2012年，华夏银行武汉分行将继续深化小企业金融服务机制建设，加快推进科技性中小企业金融服务的产品体系、服务模式创新，努力提升针对中小企业的综合金融服务能力，为服务中小及小微企业发展、加快经济发展与银行服务转型、加大对实体经济发展的支持不懈努力、积极进取。